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2019年1月18日星期五

點數旅行新手教學(四):以日常消費為例,如何挑選好的哩程計劃?

前一篇Brady利用「哩程可以相互累積、相互兌換」的基本觀念,聊到即使買同一張機票,累積在不同哩程計劃結果可能大不同,有些能累積很多,幫助妳/你早日實現夢想,有些則是食之無味的雞肋,不知道該如何處置。


因為只有能花掉的哩程,才是好的哩程,為了集中累積、並且快速達到兌換標準,對於我等請假不易的香港人(Justin: Brady你冒充什麼香港人...),除了依靠飛行,日常消費才是最重要的累積渠道


日常消費是最重要的哩程累積方法


回顧三種主要累積哩程的途徑:
- 飛行累計
- 消費賺取
- 直接購買
事實上,經由信用卡日常消費賺取哩程,早已超越飛行成為最重要的哩程累積渠道,畢竟沒有時間常常旅行,但是吃飯、購物是生活必須,航空公司也樂得將鉅額哩程販售給信用卡公司及銀行,作為其刺激消費的誘因,一手把大筆現金收進口袋*。
* 依據財報,許多航空公司在販售點數的獲利,已經超越航空運輸本業


現今經由信用卡賺取點數的方式已經相當成熟,消費者有很多的選擇,除了航空公司聯名卡、還有幾個主流靈活轉分系統。以下,Brady將從「航空聯名卡」為什麼可能比較不划算開始聊起,詳細介紹目前信用卡消費的主要累積方式。




聯名卡與靈活點數卡比一比


先幫大家澄清一個基礎概念:

-消費賺取的信用卡點數,「可以」轉到航空哩程計劃中變成哩程,但是信用卡點數本身「不是」哩程,這類型的信用卡,我們稱呼為靈活點數卡

- 航空聯名卡消費賺取的,直接就是「哩程」,定期在出帳日時,轉到妳/你航空公司的帳戶中。


乍看之下,聯名卡好像很方便,哩程直接存到航空公司的帳戶中,不需要多一道轉換的手續,但點數入帳後就開始計算效期,如果太久沒有留意哩數,過期就得不償失;靈活點數卡,由於點數是儲存在信用卡發卡公司這邊,妳/你保有決定何時轉入的彈性,持卡期間點數不會過期,如果遇到加贈活動,發揮效益更佳。

Flying with Justin航空公司聯名卡靈活點數卡
信用卡名稱Dah Sing British Airways Visa Platinum Card大新銀行英國航空聯名卡Citibank PremierMiles Visa Signature Card
開卡禮8,000 Avios
核卡2個月內消費HK$12,000
108,000 TYP(12 TYP=1哩,即9,000哩)
核卡2個月內消費HK$10,000
是否過期永不過期
(36個月內帳戶需有活動)
永不過期
合作航空公司英國航空12家飛行獎勵計劃
3家酒店集團獎勵計劃
消費累積效率本地消費 HK$6 = 1 Avios
海外消費 HK$4 = 1 Avios
生日 / 英航消費 HK$3 = 1 Avios
本地消費 HK$8 = 1 哩
海外消費 HK$4 = 1 哩
(當期消費滿HK$20k,HK$3 = 1哩)
額外優惠英國航空官網訂票可享9折
八達通增值也是 HK$6 = 1 Avios 
購買機票 / 支付團費,免費Zurich保險公司之保險
常有點數轉移加贈


大新銀行所發行的英國航空聯名卡,與no-brainer(正是Brady本人)專用花旗PremierMiles對比,賺取效率是聯名卡較優,而開卡禮、哩程效期與合作夥伴則是靈活點數卡勝出。


如果考慮到點數的使用彈性,例如花旗PremierMiles的點數可以轉到Virgin Atlantic兌換ANA機票(詳細教學請點我),或是轉到Etihad Airways超划算兌換歐洲機票(首爾~布拉格來回商務艙僅52,000哩,詳細教學請點我),加上PremierMiles的點數還是可以轉英國航空,Brady將會依據未來旅行需求,將消費妥善分配給聯名卡與靈活點數卡。




兩大+兩小靈活點數系統


目前香港有多種大大小小的靈活點數,以下介紹較主流的四種:


這有什麼意義呢?Brady先幫大家整理好,各靈活點數的合作夥伴勢力範圍:

Flying with JustinAmerican Express Membership RewardsCitibank ThankYou RewardsHSBC - 獎賞錢DBS - DBS$
哩程計劃
合作夥伴
Cathay PacificCathay PacificCathay PacificCathay Pacific
British AirwaysBritish AirwaysSingapore Airlines *British Airways
China AirlinesEtihadBritish Airways *Singapore Airlines
EmiratesEVA AirAir China
Malaysia AirlinesAir France/KLM* For HSBC Premier
FinnairGaruda Indonesia
Singapore AirlinesVirgin Atlantic
Virgin AtlanticMalaysia Airlines
QANTAS
Qatar
Singapore Airlines
Thai Airways
合作夥伴數量81234


花旗Thankyou Point系統是香港最大信用卡回饋系統,一共有12家合作航空夥伴:包含British Airways Avios, Virgin Atlantic Flying Club與Singapore Airlines Krisflyer這幾家很有價值的哩程(英航適合兌換短程,Virgin適合兌換ANA,新航適合兌換自家頭等/商務艙)。


香港的美國運通Membership Rewards可能不像美國本土版本那麼強悍(美國卡有ANA作為轉點夥伴,超適合兌換香港~北美/歐洲的商務艙機票),但仍然相當不錯,除了可以兌換亞洲萬里通、英國航空,馬來西亞航空(每年都有deep discount折扣兌換)、新航與Virgin Atlantic都是好用的轉點夥伴。華航雖然看起來不好用,但如果善用「外站出發」的優勢,可以兩張票玩三次(如何辦到詳情請點我


善用加成類別,快速累積哩程


香港信用卡消費,主要分為四大類別:
-本地簽帳
-外幣簽帳
-網上簽帳
-餐廳簽帳
不同的信用卡,有各自的加成強項,例如花旗PremierMiles的外幣簽帳最高可達 HK$3 = 1哩,美國運通信用白金卡的本地簽帳 HK$5 = 1哩,都在該類別優於競爭對手。如果妳/你能在每一筆消費,善加選擇累積速率較快的信用卡,賺哩效率肯定暴增。Brady以下幫大家整理目前四張香港「靈活點數」信用卡的消費優勢:


以上聊了靈活點數卡的合作航空夥伴,以及信用卡不同消費類型的累積速率,妳/你恐怕快昏頭了吧?不要擔心,這篇文章的目的,是讓大家建立「信用卡消費可以累積到珍貴有價值點數」的概念,具體要如何選擇哩程計劃、要如何依據個人情況選擇卡片,將在未來一一說明。

這些信用卡年費多半很貴,划算嗎?


相信有許多讀者,看完本文列舉的信用卡,心裡面有幾個很大的疑問:

-這些信用卡的年費都很貴,真的划算嗎?
-刷一般免年費的信用卡也有回饋,為什麼要繳年費?

限於篇幅,請容Brady於下篇來幫大家分析:「免年費 vs. 有年費,哪種信用卡比較划算?」。2019新的一年,祝大家用卡愉快,點數賺好賺滿、哩程數步步高升,我們下一篇見!

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